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2017年贷款要趁早的几大理由

日期:2017-08-18
2017年已经过了一大半,回望上半年的贷款市场,从开年的开放贷款额度,到近段多家银行停贷,上浮利息,客户的借贷成本越来越高,贷款越来越难。
 
 
如果你有买房、买车、装修、创业、周转等融资需求,2017年8月份,贷款就需要趁早了。一起来看看今年贷款要趁早的几大理由:
 
 
1.上半年信贷增长过快,央行开始加息调控
 
 
2017年1月份的信贷规模增速太快,虽然创造了历史的新高,但央妈开始出手调控信贷额度,要求不同程度地收缩信贷投放规模,在春节之后,央行先后对MLF(中期借贷便利)、SLF(常备借贷便利)、公开市场逆回购操作等货币工具们挨个“加价”。市场普遍认为,央行的这些动作意味着央行以实际的行动明确货币政策转向,央行已经事实上加息,这显露出了央行偏紧的货币政策态度。
 
 
2.抵押、质押贷款越来越难
 
 
2017年5月8日,中国银监会官网发出了《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,明确将押品管理纳入全面风险管理体系,这意味着,今后银行对抵质押贷款的审核会更严,办理银行抵质押贷款会更难。
 
 
3.二十家银行停贷,房贷利率上浮
 
 
在6月,全国533家银行中有20家银行已经暂停房贷。目前银行对于房贷的优惠利率都有着不同程度的上浮,从年初的基准利率的85折,到现在基准、上浮10%,有部分银行甚至上浮到封顶的45%,买房还是要趁早。
 
 
4.银监会严查银行贷款违规操作
 
 
6月末,北京银监局披露6张罚单,其中对民生银行北京分行、兴业银行北京分行分别开出的850万元、800万元大额罚单引人关注。而就在7月短短的几天时间里,山西大同银监局已经披露了47张罚单,银监会在半年内,总共开出1356张罚单,监管部门对信贷业务机构的严格监管制度下,以后所有的贷款申请严格化、标准化处理。
 
 
5.银行的信贷额度用掉全年的80%
 
 
据中金固定收益研究院在2017年7月3日的调查显示,许多家银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光了,下半年信贷额度较为紧张。这首先会引发银行议价能力的提升,贷款利率上浮的情况开始较为普遍。
 
 
6.市场去杠杆,其实是变相拒贷
 
 
不管是房贷利率,还是企业端的贷款利率,银行有意提高。房贷利率的提高其实际目的是为了去除楼市的杠杆,控制炒房客,让楼市稳健发展。另一方面,银行额度吃紧,面对有限的额度,上浮利率能更好的筛选出具有良好还款能力的客户,减少不良贷款的产生。
 
 
7.存款弱,信贷紧,M2增速下滑
 
 
居民和企业的存款出现了大幅下降的趋势,截至2017年5月末,我国居民和企业部门定期存款余额分别为39.44万亿元和31万亿元,二者合计为70.44万亿元,占M2余额的比重为44%。从增长趋势看,企业和居民部门定期存款增速在2016年年末和2017年年初达到阶段性高点之后,也经历了连续的下行,至今年5月二者同比增幅分别为8.31%和6.9%,成为M2增速创新低的主要拖累因素之一。
 
 
8.银行第四季度控制额度
 
 
通常,银行的贷款旺季在第一季度和第三季度,第二季度比较平均,第四季度尤其紧张。大家都知道,为了把开年报表做得漂亮,银行会刻意收紧第四季度的贷款额度,以求在明年的信贷业绩上有爆发性的增长。所以,根据目前的贷款市场来看,如果计划第四季办贷款,则要等到明年。
 
 
9.全国金融会议召开强调整治市场乱象
 
 
7月14日、15日在京召开的全国第五次金融工作会议提出,要设立国务院金融稳定发展委员会,强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。为此,银监会党委表态称:“坚决服从国务院金融稳定发展委员会的领导,主动配合人民银行履行宏观审慎管理职责,加强与其他金融监管部门、国家部委和地方政府的监管协作。”
 
 
银监会还表示,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。着力防范流动性风险、信用风险、影子银行业务风险等重点领域风险。有计划、分步骤,深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象。
 
 
10.房贷紧缩有可能影响其他贷款
 
 
商业银行在上半年对房地产市场贷款整体呈现谨慎态度,部分商业银行受负债成本快速上升的影响,已逐步降低个人按揭贷款优惠力度。下半年,银行信贷主要投放业务会更加偏向于建设和中高端制造业的对公贷款,个人信贷、抵押贷等贷款也有可能受到房贷紧缩的影响。
 
 
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